整合优势资源做好“五篇大文章”

春城潮涌，金融赋能。在云岭大地高质量发展的壮阔图景中，民生银行昆明分行以创新为笔、实干为墨，浓墨重彩做好绿色转型、银发经济、科技创新、数字生态、普惠金融“五篇大文章”。

2021年至2024年，民生银行昆明分行绿色信贷年均增速超50%、养老金融覆盖超10万名银发群体、科创贷款突破百亿大关、数字化服务渗透率达92%，交出了一份“金融为民”的云岭答卷，为区域经济发展和民生改善注入源源不断的金融动力。

绿色金融：点绿成金的生态实践

在国家积极推动绿色发展的时代浪潮中，金融力量成为助力可持续发展的关键引擎。民生银行昆明分行紧紧围绕国家绿色金融发展政策，以实际行动在绿色金融领域践行社会责任。

数据是民生银行昆明分行绿色金融发展成果的有力见证。2021年至2024年，该行银监口径绿色金融贷款余额分别为43.07亿元、60.41亿元、89.59亿元、91.95亿元，平均增速达30.4%；人行口径绿色金融贷款余额依次为15.55亿元、33.82亿元、48.07亿元、53.93亿元，平均增速更是高达57.27%，远超其各项贷款增速。这组亮眼的数据不仅展现了该行绿色金融业务的蓬勃发展态势，更展现出其在推动绿色经济发展进程中的坚定决心和积极贡献。

如此迅猛的增长速度，意味着更多的资金流向绿色产业。这些资金如同“及时雨”，为新能源企业扩大生产规模、环保技术研发企业攻克关键技术难题、资源循环利用企业优化生产流程等提供了有力的金融支持，切实推动了绿色产业的发展壮大，促进了经济发展与生态保护的良性互动。

在此基础上，民生银行昆明分行筑牢绿色金融发展根基，从多个维度完善政策体系，为绿色产业发展保驾护航。该行绿色金融专项信贷政策明确将绿色金融列为优先支持领域，这一举措为全行开展绿色金融业务指明了方向，引导各部门积极投入到绿色金融事业之中。

在信贷审批方面，民生银行昆明分行将绿色金融业务专项额度审批权限从总行直接授权至分行，极大提高了审批效率，使分行能够更迅速地响应绿色企业的融资需求。同时，随着《中国民生银行绿色金融专项统计管理办法》的出台，进一步规范了绿色金融贷款认定和数据统计工作，确保数据的准确性和完整性，为科学决策提供了可靠依据。

为保障绿色金融业务的高效开展，民生银行昆明分行精心组建了专业的业务团队。战略客户部的能源团队和制造业团队充分发挥专业优势，积极对接总行战略客户和下属经营机构，全力推动能源和制造业等绿色金融相关业务的落地实施。业务部的绿色金融业务推动在业务认定、考核以及监管对接等方面发挥着关键作用；风险管理部的绿色业务联系岗位，则严格把控业务风险，负责绿色金融业务认定的最终审核以及相关系统管理。通过各团队的紧密协作，民生银行昆明分行实现了从业务发展支持到业务认定、风险控制的闭环管理，为绿色金融业务的稳健发展提供了坚实保障。

政策的有效执行离不开基层员工的理解和支持。为充分调动一线员工拓展绿色金融贷款业务的积极性，民生银行昆明分行在考核激励机制上做足文章。将绿色贷款纳入年度平衡记分卡考核，使绿色金融业务与员工的绩效考核紧密挂钩，增强了员工的责任感和使命感。同时，主动调整政策，对新发放的绿色金融贷款给予一定的补贴，直接降低了绿色贷款业务的成本，提高了业务的吸引力，为绿色信贷业务的发展提供了有力的资金支持，进一步激发了一线员工开展绿色金融业务的热情。

在发展绿色金融业务的过程中，民生银行昆明分行始终将风险管控放在重要位置。对于涉及淘汰落后产能、环保违法违规、安全生产违法违规等预防措施不达标的企业，坚决执行环境评价“一票否决制”，从源头上把控风险。在环境信息披露方面，秉持严肃认真的态度，确保环境、安全等重大风险企业信贷管理的透明度。截至目前，未出现涉及环境保护违法违规、安全生产违法违规、落后产能、职业病预防控制措施不达标且未完成整改的企业信贷情况，切实守住了绿色金融的风险底线。

此外，民生银行昆明分行还以金融画笔勾勒出绿水青山的价值转化路径。在信贷投放方面，进一步加大对绿色发展重点领域的支持力度，聚焦清洁能源、节能环保产业等关键领域，稳步提升信贷资产的“含绿量”，为绿色产业发展提供更多“源头活水”。同时，大力强化碳减排贷款业务推动和绿色创新业务探索，不断提升专业服务能力，以更加优质、高效的金融服务，助力经济社会实现全面绿色低碳转型发展。

养老金融：全周期服务的温暖革命

随着人口老龄化程度的不断加深，养老问题已成为社会关注的焦点。作为金融领域的重要参与者，民生银行昆明分行积极践行金融央企责任，深耕养老金融领域，围绕“储蓄保障+ 健康管理+ 科技赋能+ 服务升级”，构建起全方位、多层次的养老金融服务体系，为老年客户群体提供有温度、有深度的综合养老解决方案，助力“银发经济”高质量发展。

创新是民生银行昆明分行养老金融服务的关键词。针对老年客户群体对资产保值增值的需求，民生银行昆明分行推出“安心存”专属储蓄产品，为老年客户带来实实在在的收益提升。同时，“储蓄 + 保险”组合产品的开发更是一大亮点，在提供稳定收益的基础上，嵌入意外医疗等保障功能，让老年客户群体在享受财富增值的同时多了一份安心的保障。

在养老金业务方面，“慧养老”品牌凭借差异化优势脱颖而出，为多家企业提供企业年金托管服务，并通过“咨询 + 方案 + 运营”全链条服务，助力中小企业建立年金计划。此外，“一站式”养老金综合服务的推出，打造了行业特色增值服务，满足了客户多元化的需求，让养老金融服务更加贴心、全面。

此外，民生银行昆明分行依托金融科技优势，构建了智能化养老金融服务体系。通过大数据精准识别老年客户群体的需求，智能系统则根据客户的风险承受能力自动匹配合适的理财产品，实现个性化、精准化服务。通过手机银行推出的“大字版、简洁版”界面，充分考虑到老年客户的使用习惯，采用大字体、强对比设计，操作步骤简化60%，并集成语音助手和远程视频指导功能，让老年客户轻松享受便捷的金融服务。科技的力量不仅提升了服务效率，更拉近了银行与老年客户群体之间的距离。

为给老年客户提供更加贴心的服务，民生银行昆明分行积极构建适老化服务生态圈。支行网点完成适老化改造，配备爱心窗口、助老设备及应急医疗箱，建立“绿色通道”服务机制，为老年客户提供更加便捷、舒适的服务环境。预约上门服务的推出，更是想老年客户之所想、急老年客户之所急，为行动不便的老年人提供上门办理业务的贴心服务，让金融服务有温度、有深度。在风险防控方面，针对老年客户金融知识相对匮乏、容易遭受电信网络诈骗等问题，积极开展金融知识普及和风险防范宣传教育活动，通过线上线下相结合的方式，向老年客户普及金融基础知识、支付安全知识等，提高老年客户的风险防范意识，守护好他们的养老钱。

科技金融：硬核创新的破局之道

在科技创新驱动经济发展的时代潮流中，金融支持成为科技企业蓬勃发展的关键力量。

2024年底，民生银行昆明分行对业务部进行战略调整，更名为业务部/科技金融部。这一变革是分行积极对接总行科技金融战略的关键之举，极大地完善了科技金融板块的顶层设计。新组建的综合团队横跨多个部门，打破了以往的业务壁垒，实现了客群与产品的精准匹配和深度融合。通过跨部门的高效协同，服务省内科技创新新质生产力的能力得到显著提升，科技金融业务从分散发力转向集中攻坚，真正实现了从“一指用力”到“握指成拳”的转变，为科技金融业务的全面发展奠定了坚实的组织基础。

同年1月，民生银行总行上线的科创金融萤火平台为昆明分行的科技金融服务带来了强大的数据支持。该平台运用人工智能和大数据技术整合工商、税务、专利等数据，只需输入企业名称就能对企业进行精准评价，并自动匹配适配的产品和服务，还能从链接协同角度推进多方合作。萤火平台投入使用后，昆明分行借助其开展客群分层营销，让金融服务更加贴合科技企业需求。一线人员通过平台提供的行业研究信息，对企业和行业有了更深入的理解，实现了对省内科技企业的精准服务，真正做到让金融更懂科技。

在科创企业融资领域，民生银行昆明分行深知速度和效率的重要性。为打破科创企业融资难、融资慢的困境，分行推出专属线上信用产品“易创E贷”。这款产品具有“信用化、线上化、标准化、强客群和助营销”的特点，最高额度1000万元，最长期限两年，全流程线上操作，最快当天就能解决企业的用款需求。

“易创E贷”定位为新客营销的“钩子”产品，通过小额便捷的优质体验吸引客户，填补了分行在专精特新客群领域的线上产品空白。在昆明分行的名单制推广下，名单内专精特新“小巨人”企业可直接申报。2024年底，某国家级专精特新“小巨人”企业在分行的多轮营销和全流程辅导下，成功获得900万元的易创E贷放款，融资效率得到客户高度认可，也标志着分行易创E贷业务成功破冰，为拓展科创企业客群打开了新局面。

同时，民生银行昆明分行积极整合各方资源，搭建科创生态圈。一方面，与政府部门、监管机构建立互通机制，及时了解并传达政策动态，为企业发展提供政策指引；另一方面，与券商、律所、会所等服务机构以及高新区、科技产业园区等专业投资机构开展合作，整合各方优势资源，为科技企业提供全方位、全周期的服务。通过各方协同合作，助力科技企业在技术研发、市场拓展、融资对接等方面取得突破，实现发展壮大。

在支付产品创新方面，民生银行昆明分行不断丰富个人支付场景，优化客户体验，拓展乘车码和购房易的应用城市范围，推广支付应用场景。聚焦产业支付，推出银联移企付产品，提供“收单+记账+分账”一体化服务，提升产业支付服务水平。积极参与数字人民币应用场景创新，加强个人预付资金管理和限定用途资金监控的研究，完成单位钱包开立及限额管理等新规的升级改造。同时，持续优化支付服务，提升支付便利性，完善老年人支付服务，提升外籍来华人员支付体验。

智慧银行建设也是民生银行昆明分行数字金融发展的重要方向。近年来，民生银行昆明分行以客户旅程为引领，打造个人手机银行9.0，构建网银与手机银行的协同服务模式，推出新一代企业网上银行。升级开放银行云系列产品，提升场景综合服务能力，推进支付一体化平台建设，构建零售基础客群数字化营销新模式，提升客户体验。

数字金融：智慧生态的重构升级

当金融遇上数字经济，民生银行昆明分行以“场景革命”重塑服务边界。围绕总行“大中小微C一体化经营”战略，积极融入各类生态场景，构建统一的小微主动授信智能决策平台，精雕细琢“民生e家”平台，升级消费贷款的数字化基础设施。接入各类机构的便民生活场景，优化零售线上贷款产品及零售权益平台，实现金融服务与实体经济和大众生活的深度融合。

线上金融产品升级是民生银行昆明分行提升服务能力的关键举措。民生银行昆明分行推进供应链数据增信的创新迭代，构建数字流程“原子库”及配置中台，建立公司业务的数字化评价体系，实现对公融资产品数字流程的灵活组装与快速复用。整合线上小微企业贷款产品，推动产品全面升级。打造数字化的统一风控底座，提升个人贷款业务的经营管理模式和服务体验。依托数字化产品工厂体系，打造交易银行产品中台和数据体系，提升产品的数字化营销、研发与运营服务功能。

在风控体系建设方面，民生银行昆明分行深化构建“四层四端”智能风控体系，强化小微主动授信的智能决策基石，重塑风控逻辑，打造全流程金融服务模式。推进线上线下融合，为小微企业发展提供有力保障。

科技赋能金融服务创新是民生银行昆明分行发展数字金融的核心动力。秉持“科技引领，数字民生”的战略愿景，强化AI大模型的构建与智能模型的规模化应用，打造全行的大模型平台及应用体系。推广多渠道线上产品，打破业务办理的线下障碍，优化线下业务办理流程，推动业务数字化转型，为客户提供更加便捷高效的金融服务。

此外，民生银行昆明分行积极推进融信服平台建设，助力云南区域企业融资。加大金融科技人才培养力度，充实优化人才队伍，提高银行科技人才质量。

普惠金融：托举小微企业破浪前行

截至2024年底，民生银行昆明分行累计为2.5万户小微企业注入1243亿元信贷活水，贷款余额突破90亿元大关。在这场润物无声的变革中，数字跳动的不仅是冰冷的金融数据，更是无数小微企业破土拔节的生命力。

从螺蛳湾国际商贸城的喧嚣商铺到瑞丽市边境口岸的跨境货车，从昆明高新技术开发区的生物医药实验室到普洱市茶山的万亩茶园，在供应链金融的链条上，外贸企业凭借“出口E融”实现跨境资金秒级流转，而“蜂巢计划”则为商圈、园区量身定制千万元信用授信，如同为小微企业装上加速引擎。

随着服务的触角深入城市毛细血管，五家“普惠金融服务港湾”化身金融驿站，专属团队常年驻守，从账户开设到汇率避险提供“一站式”解答。更有一支流动的“金融轻骑兵”与104个政府单位建立对接机制，将服务送到园区厂房、田间地头。数字化浪潮中，“民生e家”平台成为小微企业的隐形管家。4470家滇企在云端完成从考勤打卡到税务申报的全流程管理，省下的人力成本化作拓展新店的资本。与之共振的“六免六降”政策持续释放红利每年逾千万元的账户管理费减免，让小微企业主们真切感受到实实在在的温度。

“服务不是施舍，而是与小微企业共生共长。”民生银行昆明分行负责人的话透着深耕的决心。当82个基点的利率降幅化作企业报表上跳升的利润数字，当“民生e家”的数字化图谱勾勒出4470种成长轨迹，这家银行正以金融的刻度丈量着云岭经济的温度。在民生银行昆明分行做好普惠金融大文章中，更多小微企业将在金融活水的滋养中，书写属于自己的春天故事。

金融服务实体经济，是民生银行昆明分行不变的初心与坚守的航向。未来，民生银行昆明分行将持续以国家战略为指引，紧扣区域发展脉搏，把创新作为驱动发展的第一动力，不断深耕绿色金融、养老金融、科技金融、数字金融和普惠金融。在提升金融服务质量和水平的道路上永不止步，积极探索金融服务新模式、新路径，以更加精准、高效、温暖的金融服务，为区域经济社会发展注入澎湃动力，为民生改善添砖加瓦，在云岭大地上续写金融服务的崭新篇章。